اخذ وام مسکن در کانادا یا مورگیج ( Mortgage in Canada ) یکی از بهترین و مناسب ترین راهکارهای تامین بودجه برای خرید ملک در این کشور است. البته بسیاری از افراد می خواهند بدانند که کدام وام انتخاب بهتری می باشد و نرخ بهره کمتری دارد. به طور کلی افراد زیادی وجود دارند که برای دریافت اقامت و یا سرمایه گذاری در کانادا، اقدام به خرید مسکن در کانادا می کنند. این افراد ممکن است بودجه کافی برای خرید ملک را نداشته باشند و یا بخواهند بخشی از سرمایه خود را به این کار اختصاص دهند. در این صورت بهترین روش برای خرید ملک استفاده از وام مسکن و مشاوره با کارشناس وام مسکن است.
مورگیج تامین مالی مجدد
از این روش می توانید از سهم انباشته شده در ملک خود استفاده کنید.
وام مسکن خروج سهم (Equity Take-out Mortgage)، وامی است که برای خارج کردن سهم خود از ملک و استفاده از آن برای مقاصد دیگر. سهم صاحب خانه در ملک، تفاوت بین ارزش خانه ارزیابی شده و باقیمانده ارزش مبلغ وام مسکن است. شما می توانید 80-85٪ از این سهم را خارج نمایید. اگر یک پروژه بزرگ بازسازی خانه یا یک ملک مطلوب برای سرمایه گذاری در سر راه شما باشد، ورود پول نقد می تواند کمک کند. این گزینه می تواند بسیار ایده آل باشد در صورتی که بتوانید وام دهنده مناسب و با شرایط مطلوبی پیدا کنید.
مناسب برای:
- کسانی که به دنبال یکپارچه سازی وام های خود می باشند.
- کسانی که به دنبال بهبود یا افزایش سبد دارایی خود هستند.
- کسانی که می خواهند خانه خود را بازسازی یا ارتقا دهند.
مورگیج تامین مالی ساخت و ساز
با تامین مالی ساخت و ساز ملک خود را آنگونه که دوست دارید ممتاز بسازید. اگر زمینی را خریداری کرده اید که می خواهید روی آن بسازید یا خانه فعلی خود را به روز کنید، وام مسکن ساخت و ساز یا تامین مالی سازندگان برای شما قطعا مفید خواهد بود. با پیشرفت ساخت و ساز شما، بودجه دریافتی شما نیز افزایش خواهد یافت.
مقدار آن با توجه به مراحل ساخت تغییر می کند. اگردر حال حاضر مالک زمین هستید، ما سرمایه فعلی موجود در زمین را می توانیم از طریق Equity take-out، مجددا تامین مالی کنیم. در غیر این صورت برای خرید زمین مبلغی مقطوع دریافت خواهید کرد.
مناسب برای:
- کسانی که قصد ساخت خانه در ملک موجود شما را دارند.
- کسانی که یک قطعه زمین برای ساخت خانه/خانه دوم دارند.
مورگیج مسکن دوم
وامی مناسب تامین مالی خانه دوم خود تضمین کنید. خانه دوم می تواند کاندو، خانه تابستانی یا ملک کنار آب باشد. سرمایه انباشته شده شما در خانه اول می تواند به عنوان پیش پرداخت برای خانه دوم باشد. همچنین می توانید به آن به عنوان یک سرمایه گذاری برای درآمد اضافی نگاه کنید. شریک سرمایه گذاری مناسب، دریافت مزایای مالیاتی مرتبط با خرید خانه دوم را آسان تر می کند.
مناسب برای:
- کسانی که به دنبال خرید ملک دوم یا سرمایه گذاری هستند.
تمدید وام مسکن
تمدید وام مسکن فقط تمدید مدارک شما نیست. این فرصتی است برای مذاکره مجدد در مورد شرایط قرارداد خود، مانند برنامه پرداخت، بهره، مدت، پرداخت های اضافی، دفعات پرداخت یا موارد دیگر. می توانید بهترین نرخ های تمدید وام مسکن در کانادا را بررسی کنید تا بهترین معامله را دریافت کنید.
مناسب برای:
- کسانی که وام مسکن آنها در آستانه تمدید است.
مورگیج برای تازه واردان به کانادا (نیوکامرها)
اگر به تازگی وارد کانادا شده اید، از نظر شغل، درآمد، نسبت بدهی به خدمات، سابقه اعتباری و بسیاری موارد دیگر، مدارک و مستندات زیادی نمی توانید ارائه دهید. صرف نظر از وضعیت اقامت دائم یا اقامت کاری، شما ممکن است هیچ سابقه اعتباری در کانادا نداشته باشید،. به همین دلیل یک کارگزار وام مسکن کاربلد، برای راهنمایی شما در این فرآیند ضروری است.
مناسب برای:
- تازه واردان فاقد سابقه اعتباری در کانادا
- مهاجران جدیدی که به دنبال یافتن راه حل مالی برای معضل خرید خانه اول خود هستند
مورگیج مالکیت مشترک
از طریق این برنامه می توانید مالکیت مشترک با یک شرکت سرمایه گذاری مانند Ourboro را انتخاب کنید. شما و Ourboro می توانید تا 10 سال با هم مالک خانه باشید. شما همیشه آزاد هستید که خانه را بفروشید یا پیشنهادی برای خرید سهم Ourboro بدهید. درصد پیش‌پرداختی که شما و Ourboro به‌صورت جداگانه مشارکت می‌کنید، نشانگر درصد سهام یا مالکیت شما در آن خانه خواهد بود.
مناسب برای:
- کسانی که می خواهند در هزینه های انعقاد قرارداد صرفه جویی کنند.
- کسانی که پیش پرداخت لازم را ندارند.
- افرادی که به دنبال افزایش مبلغ وام مسکن خود از طریق مالکیت مشترک هستند
مورگیج برای خریداران اولین خانه
با وام مسکن مناسب برای اولین بار با صاحب خانه خود شوید. به عنوان خریدار اولین خانه، با شرایط پیش پرداخت، راه حل های دولتی و موارد دیگر آشنا شوید. پس انداز، درآمد، نسبت بدهی، نرخ بهره و دوره بازپرداخت خریداران مواردی هستند که می بایست با دقت بررسی شوند، پس لازم است تا با بهترین گزینه های پیش روی خود آشناتر شوید.
شما می توانید با اخذ یک موافقت اولیه مسیر سرمایه گذاری در خانه اول خود را با حداقل نگرانی و دغدغه دنبال کنید. انتخاب این سرویس زمانی مفید است که میخواهید برای اولین بار صاحب خانه شوید و تجربه سرمایه گذاری در بازار املاک و مستغلات کانادا را ندارید. از این طریق می توانید از مزایای جالب خریداران خانه برای اولین بار مانند تخفیف مالیات انتقال زمین استفاده کنید.
مناسب برای:
- خریداران خانه که برای اولین بار قصد ورود به بازار املاک و مستغلات دارند.
مورگیج تجاری
وام املاک تجاری با وام های مسکونی متفاوت است، و مجموعه ای دقیق از دستورالعمل ها و معیارهایی وجود دارد که برای هر مورد جداگانه اعمال می شود. وام املاک تجاری شامل املاک صنعتی، اداری، چند-مسکونی یا خرده فروشی است. برای تمدید وام املاک تجاری باید عوامل متعددی را در نظر گرفت، از جمله وضعیت فعلی کسب و کار شما، عوامل واجد شرایط از جمله وضعیت فعلی کسب و کار شما، پیش پرداخت برنامه ریزی شده، نسبت پوشش بدهی و سابقه اعتباری و سایر متغیرهای مالی کسب و کار شما. برای تضمین دقیق در انجام آن، می توانید از تخصص یک کارگزار وام مسکن استفاده نمایید.
مناسب برای:
- کسانی که به دنبال اخذ وام برای املاک تجاری خود هستند.
- هر کسی که قصد سرمایه گذاری در املاک تجاری را دارد.
HELOC
خط اعتباری HELOC یا Home Equity در برابر خانه شما تضمین می شود تا به شما یک حد اعتباری بدهد تا از آن برای هزینه های کلان مانند آموزش، مراقبت های بهداشتی، تعطیلات، نوسازی خانه، یا تجمیع بدهی با نرخ بهره بالاتر در سایر وام ها استفاده کنید. HELOC نرخ بهره پایین تری دارد و انعطاف پذیری مالی شما را در شرایط مختلف بالاتر می برد.
مناسب برای:
- کسانی که به دنبال استفاده از سرمایه خود در مسکن در موارد مختلف هستند.
- هر کسی که به دنبال سرمایه گذاری جدید با از طریق خانه خود است
مورگیج برای خرید و بهبود مسکن
این سرویس برای کسانی که به دنبال خرید ملک و بودجه بازسازی آن هستند ایده آل است. وام خرید و بهبود، به خریداران کمک می کند تا رویاهای نوسازی ملک خود را تامین مالی کنند. کارگزار مناسب وام مسکن به وام دهندگان این امکان را می دهد که با توجه به نوع ملک و شرایط فعلی آن منابع مالی لازم را در اختیار صاحبان خانه و یا خریداران جدید قرار دهد. از این طریق شما می توانید یک وام مسکن با پرداخت ماهانه و بدون انباشت بدهی به صورت یکجا دریافت نمایید.
مناسب برای:
- کسانی که به دنبال خرید و بازسازی یا بهبود ملک هستند.
مورگیج تلفیق بدهی ها
تلفیق بدهی زمانی است که شما یک وام را برای پرداخت سایر وام های موجود می گیرید. ادغام چند وام با بهره بالا در یک وام مسکن با نرخ بهره کمتر، به راحتی و به گونه ای مدیریت شده، بازپرداخت شما را ساده می کند و بار بدهی های قبلی را تاحد بالایی کاهش می دهد.
مناسب برای:
- صاحبان خانه که به دنبال تجمیع وام های خود هستند.
- کسانی که می خواهند خانه خود را بازسازی یا ارتقا دهند.
تغییر وام دهنده
تغییر وام مسکن، یا انتقال وام مسکن، شامل انتقال وام فعلی شما از یک وام‌دهنده به وام‌دهنده دیگر می‌شود. در حالی که تمامی شرایط وام مسکن شما هنگام بازپرداخت مجدد تنظیم می‌شوند، با تغییر وام مسکن، تنها مواردی که تغییر میکنند، مدت و نرخ بهره شما هستند.
مناسب برای:
- افرادی که قصد دارند وام دهنده خود تغییر دهند و وام خود را به یک وام دهنده جدید منتقل کنید.
